财联社 10 月 25 日讯（记者 彭科峰）农商行基层支行行长的权利如果不被制约，那么难免会有损公肥私的害群之马出现。这一点，在当前有关部门鼓励银行对中小企业 ” 敢贷、愿贷、能贷 ” 的背景下，尤其值得银行管理者深思。
日前，国家金融监管总局发布的一张终身禁业罚单就提供了一个鲜活案例：江苏淮安市农村商业银行原宋集支行行长邵小刚，利用手中权力违法放贷超千万，并将多笔冒名借款挪为己用，终获刑 7 年多并遭监管红牌罚下。
对此，湖南某律师事务所律师向财联社记者表示，近年来各地农商行、村行基层贷款乱象层出不穷，给机构带来巨大损失并造成安全隐患。尽管当前有关部门鼓励加大银行对小微贷款、普惠贷款的投入，但银行尤其是中小银行作为独立法人，也需要加强风控，防止坏账率攀升。
一张禁业罚单背后 牵扯农商基层行长贪腐大案
日前，国家金融监督管理总局淮安监管分局发布了一张《行政处罚事先告知书》送达公告。
淮安监管分局指出，经查，2013 年 7 月至 2014 年 5 月，江苏淮安农村商业银行股份有限公司存在贷款 ” 三查 ” 不尽职，违规发放借冒名贷款的行为。邵小刚时任江苏淮安农村商业银行股份有限公司宋集支行行长，是上述贷款的调查人、审批人和管户人，对相关违法违规行为负责。
淮安监管分局表示，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（三）款的规定，我分局拟对你作出禁止从事银行业工作终身的行政处罚。
今日，记者查询发现，这张罚单背后的案情并不简单，且背后案情并不单纯涉及违规发放冒名贷款。据悉，多年前，淮安市淮安区人民检察院以淮检诉刑诉〔2016〕1 号起诉书指控邵小刚犯职务侵占罪、违法发放贷款罪，给淮安农商行带来的损失涉嫌超千万以上。目前，当事人邵小刚已经被判处有期徒刑。
向百余人违法放贷 将冒名贷款挪为己用 70 后支行行长终获刑
据相关文书披露，邵小刚，男，1975 年出生。2011 年 9 月，邵小刚任淮安市楚州区农村信用合作联社宋集信用社主任。2011 年 12 月 14 日，经监管批复，同意江苏淮安农村商业银行股份有限公司（下称淮安农商行）及其支行开业，其中邵小刚任宋集支行行长，主持宋集支行全面工作，包括信贷管理岗（包片负责宋集乡大董村的贷款发放与管理）。2014 年 6 月，邵小刚被调离农商行宋集支行。2015 年 3 月 19 日，邵小刚被刑事拘留，同年 4 月 24 日被逮捕。
当地检方指出，2013 年 7 月至 2014 年 5 月期间，邵小刚在办理贷款业务过程中，未按照贷款管理制度规定进行放贷调查、组织会办，对借款人的贷款用途、偿还能力和担保人资信等情况未严格审查，在明知存在贷款用途不实、借款人和实际用款人不一致的情况下，通过签订空白借据和合同等方式，违法向谷二林、李某壬、汪某等 116 人发放贷款共计人民币 1092 万。截至 2015 年 12 月，尚有人民币 1043 万元未予挽回。
此外，检方还指控邵小刚犯有职务侵占罪。检方表示，2012 年 3 月至 2014 年 5 月期间，被邵小刚利用其担任江苏淮安农村商业银行宋集支行行长，负责宋集支行全面工作，同时负责发放贷款的职务便利，编造贷款资料，先后冒用姜某、季某、李某甲等 11 人的名义骗取贷款计 204 万元并予以侵吞。
在法院审理过程中，多名证人提供了冒名借款的证据、证言。这些人基本都是此前在淮案农商行此前办理过贷款，但早已归还，但个人信息在银行方面已有留存。比如，姜某表示，自己曾于三四年前在宋集支行贷过款，但贷款已还。2015 年春节前，银行来找其核对贷款时其才知道有人以自己的名义贷款 20 万元，贷款资料中的签名都不是其本人所签。此后，有关部门查明是邵小刚所为。淮安农商行后续出具相关证据证明，2011 年 11 月 7 日，农商行发放贷款 20 万元至姜某账户，邵小刚于同日从姜某账户提取现金 20 万元，取款凭条的客户签名处为邵小刚印章。
最终，当地法院一审裁定，邵小刚犯职务侵占罪，判处有期徒刑三年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币十万元。并向淮安农商银行退赔职务侵占款项。
不过，邵小刚二审文书暂未有披露，但当地法院进入执行程序后，” 穷尽财产调查措施，未发现被执行人有可供执行的财产 “，已于 2017 年 12 月宣布执行程序终结。
